[경제공부] 개인연금, IRP로 노후 준비, 연말정산 세액공제 최대 16.5%까지

개인연금 IRP

 

최근에 본 유튜브에서 새기고 싶은 이야기가 나와서 공유드리고 싶어요.

냉철님이라는 투자자이신데요. 

아침에 일어나기도 힘든데 배달하러 갈 거예요?

지금 준비해야 돼요. 힘이 있을때

 

이 분은 강조하셨어요.

나이가 들면 들수록 자본가가 되어야 한다고요.

정말 맞는 말씀입니다.

자본소득을 젊었을 때부터 만들지 않으면 노후에 정말 개고생(?) 하게 됩니다.

 

 

 

 

자, 그러면 우리가 지금 당장 할 수 있는 것이 무엇이 있을까요?

만약 퇴직연금이 D/C형이시라면 투자비율을 높이셔야 하고요.

개인연금을 지금부터라도 준비하셨으면 좋겠습니다.

저의 경우도 작년부터 개인연금을 가입했지만 이런저런 이유로 납입을 꾸준하게 하지 못하고 딸랑 110만 원 납입했더라고요.

젊어서 강제 저축! 지금은 힘들지만 나중에는 미소 짓게 해 주리라 믿어 의심치 않아요.

 

 

연금계좌 세액공제

 

개인연금과  IRP를 올해는 저도 적극적으로 활용해보려고 합니다.

다들 아시죠? 엄청난 세액공제 혜택이 있다는 것을...

개인연금 400만 원, 개인 IRP 300만 원, 총 합하여 매년 700만 원을 연금 계좌에 납입하면 무려 13.2~16.5%의 세액 공제를 받을 수 있답니다.

총급여가 5500만 원 이하 시라면, 연 16.5%는 적용받아요.

700만 원 납입 시, 무려 115만 원을 돌려받을 수 있다는 이야기가 됩니다.

수익률로 환산한다고 해도 상당하지요?

연말 정산을 하실 때, 세액공제를 받을 수 있는 한도는 개인연금 400만 원, IRP 300만 원으로 총 700만 원이지만 납입은 개인당 연 1800만 원까지 가능해요.

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그리고 가능하시면 개인연금과 IRP는 증권사를 이용하세요.

보험상품의 경우, 수익률이 정말 바닥을 기고 있고 은행 또한 펀드로 운용을 하게 되면 수수료가 높거든요.

증권사를 이용하면 ETF를 사서 배분할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

아래는 <마법의 연금 굴리기>라는 책이 소개된 개인연금 자산 배분 추천 예시입니다.

자신이 공격형인지 중립형인지 안정형인지 잘 따져 보시고 참조하시면 좋을 것 같아요.

 

 

퇴직연금 포트폴리오

 

퇴직연금 포트폴리오

위험 자산의 경우 Tiger 미국 나스닥 100도 추천드리는 종목인데요.

아무래도 미국 기술주의 모둠, 나스닥의 성장은 멈추지 않을 것이기 때문입니다.

 

연금계좌가 있으면 좋은 점 정리!

-> 역시나 세액공제.

-> 세금이연 : 연금계좌에서는 수익을 실현하거나 배당을 받아도 세금을 따로 떼지 않아요.

-> 세금 아끼기 : 55세 이후 연금 개시를 하면 적은 세금으로 인출이 가능하답니다. 

 

 

-> 지역보험 산정 시, 사적연금을 소득에 포함되지 않아요. 개인연금은 사적연금으로 분류됩니다.

 

 

이렇게 좋은 점들이 많지만,

단 두 가지는 꼭 기억하세요.

 

연금 수령 시, 연 1,200만 원을 넘게 받게 되면 종합소득 과세에 포함되니 주의하셔야 합니다.

또한 한 55세 이전에 연금을 해지할 경우, 그동안 받은 모은 세금 공제를 다 토해내셔야 합니다.

 

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직장인이신데 아직도 연금계좌가 없으시다면 올해부터는 꼭 시작해보시길 바랍니다.

노후를 위해 힘을 있을 때 조금씩 준비해 나가자고요.

 

저도 올해부터 없는 돈이라고 생각하고 퇴직연금을 열심히 준비해보려고 합니다.

함께해요. 궁핍하지 않고 우아한 노년 생활을 위해 지금부터.

 

화이팅!!

감사합니다!!